吴承恩、罗贯中和施耐庵三人的关系如下：

施耐庵和罗贯中

施耐庵和罗贯中是师徒关系。施耐庵是《水浒传》的作者，而罗贯中是《三国演义》的作者。两人生活在元末明初，施耐庵比罗贯中年长二十多岁。罗贯中在施耐庵的指导下完成了《三国演义》的创作，并且两人互相看过对方的作品。

吴承恩和施耐庵

吴承恩和施耐庵是同乡的关系，两人都是淮安人。吴承恩是《西游记》的作者，而施耐庵是《水浒传》的作者。尽管他们生活在同一时期，但并没有直接的交流或接触。

吴承恩和罗贯中

吴承恩和罗贯中也是同乡的关系，两人都是淮安人。尽管有说法称吴承恩曾师从罗贯中，但并没有确凿的证据表明他们之间存在师徒关系。

综上所述，施耐庵和罗贯中是师徒关系，而吴承恩与施耐庵和罗贯中则是同乡关系，但吴承恩与施耐庵和罗贯中之间并没有直接的师徒关系。